1. 재형저축의 추가 불입 가능 여부 : 적은 금액으로 불입 시작 후 점차 큰 금액으로 추가 불입 가능. 분기당 300만원까지 불입 가능!
2. 재형저축 중도해지 이자율 : 3년 이내 중도해지이자율 연1~2% 적용 / 3년 이후 해지시 기본 금리 / 우대금리 포함한 최고 금리는 7년 만기 유지해야 적용.
3. 재형저축 제출서류 소득확인증명서 : 세무서 직접 방문 혹은 국세청 홈택스에서 발급. 단, 상품 가입 시 위임장을 써주면 은행이 세무서에서 증명서류를 대리 발급받음. 만일 소득확인증명 서류 없을시에는 2012년 근로소득원천징수영수증 제출 가능.
4. 재형저축 가입 자격 요건의 기준 시점 : 직전 연도 소득 기준. 2012년도 소득증명서는 오는 6월에야 확인 가능하기 때문에 일단 2011년 소득증명서 제출로 가입 가능. 6월 확인 결과 자격 요건 안 되면 국세청이 해당 금융기관에 '부적격' 통보. 부적격 통보를 받으면 상품은 자동 해지.
5. 6월 자격 요건 확인 결과 부적격으로 자동해지 시 그동안의 이자 처리 : 3월부터 6월까지 월 10만원씩 가입했다면 총 40만원에 대한 약정이율(기본금리)를 받고 세금 14% 면제 혜택 받음.
6. 재형저축 가입 자격은 상품 가입 시점을 기준으로 하기 때문에 상품 가입 뒤에 연봉이 기준인 5000만 원을 넘어도 상관없음.
7. 최고 연 4%대 금리의 유지기간 : 은행마다 다르지만 연 4%대 최고 금리는 가입 후 3년까지만 적용. 그 이후에는 시장 상황에 따라 매년 금리 변동. 다만 우리은행의 경우 우대금리 0.3%포인트는 만기 시까지 적용. 3년 이후에 상품을 해지하면 우대금리를 제외한 기본금리만 제공. 따라서 7년 만기를 유지할 가능성이 낮으면 기본금리가 높은 상품을 가입하는 게 유리.
8. 다수 계좌에 분산 가입이 유리 : 나눠 가입하면 3년 뒤에 금리가 높은 계좌를 선택해 추가 불입할 수 있고, 만일 급전이 필요한 경우 한 두 계좌 해지로 급전 상황 대비.
9. 재형저축 가입 시한 : 2015년 12월 말까지.
10. 재형저축, 펀드, 보험 차이점 : 세 상품 모두 세제혜택을 받을 수 있는 것은 동일. 다만 펀드는 저축 보다 높은 수익률을 기대할 수 있는 대신에 원금 보장은 안 됨. 보험 상품은 저축 상품과 크게 차이는 없다. 저축과 펀드에 분산 가입하면 기대 수익을 높일 수 있으나 펀드는 원금 보장 안되고 별도의 운용수수료와 중도환매수수료 등 부과.
